| 英国注重员工素质培养 |
| 2005-10-10 20:24:22 http://www.left-in.com
不详 |
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在英国，抢银行及信用卡诈骗案件时有发生，银行业因此每年损失高达数亿英镑，但银行职员玩忽职守、以权谋私、卷款外逃的现象却并不多见，这主要是因为受到法律、制度和严格纪律的约束。
内部加强法纪教育
英国渣打银行全球研究部主任兼首席经济学家莱恩斯说，在银行管理中，如何防范金融犯罪，应首先注意两个方面的问题：一、银行应为员工创造文明有礼的文化氛围，培养员工正当的行为习惯和较高的文化素质。人的行为是由思想意识支配的，而人的意识很大程度上是受文化环境影响的。如果银行的企业文化、人的意识和做法出了问题，那么再严格的法律条文，再细的规章制度都会显得苍白无力。二、确保正确的运作程序。
根据理论、实践和经验教训制定出来的有关法律和监管制度都需要人来执行，就是通常所说的遵纪守法的问题。英国的银行，包括渣打银行在内，通常都设有一个专门的遵纪守法的部门，经常和定期回顾、检查各项规章制度的执行过程是否正确，研究新情况，发现新问题，制定新对策。如果说培养正确的文化是“软件”，那么保证正确的运作程序则是“硬件”了。银行除了自己的遵纪守法部门外，还要接受外部乃至金融监管当局的严格审计。
莱恩斯强调，文化环境这一“软件”对于防止金融犯罪具有极为积极的作用。例如，渣打银行在非洲、中东、南亚和东亚都有业务，有关年度调查一再显示，员工的参与程度越高，欺诈倾向和案发的可能性就越低。所谓员工参与包括员工的满意度、工作条件、能力的发挥、经理对员工的关心等。
调查也发现，凡是为客户的交易、咨询和投诉提供最好服务的银行团队，其违规操作、欺诈贪污的概率就越低。另外，要充分保证银行整个运作过程的正确。近年来，西方国家对银行的监管以及银行内部的纪律日益严格。银行都建立了强有力的遵纪守法部门，所有的工作人员都必须经常、定期地接受从业监管条例和遵守操作规章的培训与教育，使严厉的管理措施从经理到员工人人都知道，不留死角，全面落实到位。尽管如此，银行高层还不断检查，反复调查可能存在的隐患，经理人员会议经常要研究新问题。
外部实施严格审计
在银行内部不断加强遵纪守法教育的同时，外部审计也极为严厉。审计人员都是很有经验的专业人士，他们定期到有业务的各国、各分行去审查账本、业务及新产品，及时发现潜在的问题，其严格程度甚至超出整体金融业的监管标准，以此确保整个银行运作过程的正确性。
莱恩斯强调，西方国家在金融管理中也不乏失败的教训，如巴林银行、安然公司等。银行管理的面貌不可能一夜之间得到改观。改善银行管理好比长途旅行，需要一步步到达目的地。在这个过程中，你可以不断地做，有的可马上做，有的则需要一定的时间。这里需要注意两点，无论是出台规章还是处理问题，要传递明确的信息，要有连贯性，并持之以恒，防止滥用体制和职权。
伦敦经济情报研究所主管亚洲问题的经济学家邓肯·伊恩斯说，防止金融犯罪，说到底，一靠体制，包括法律体系、金融体制和银行行之有效的各项规章制度；二靠个人，即每个从业人员必须遵纪守法，具有敬业精神，并尊重本人的人格。这两者之间要靠道德教育、奖惩措施、法律意识来确保金融机构的从业人员在既定的体制下规范地运作。
伊恩斯认为，英国的金融业从业人员贷款吃回扣绝对是违法行为，哪怕数额很小也要受到刑事处罚。下属员工违规操作，要追究经理的责任，轻则警告处罚，重则下岗，甚至永远不能从事金融职业。若帮助同事违规，则视为同伙，同样失去信用。即使没有造成损失的违规事件也同样会受到严肃的处理。(经济日报 张芝年)
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